小張買車時投保了任意險和失竊險，想說這樣應該萬無一失。某次出差，車窗玻璃被人砸碎，音響被撬開搬走。小張趕緊聯絡產險公司，沒想到產險公司告知，音響屬於汽車零件，不在失竊險的保障範圍…

我們買車都知道，一定要保強制險，但強制險的保額有一定的限制，且不保障駕駛和車損，所以為了自己和愛車安全，購車人可以再加保任意險，另外還有失竊險也是愛車人投保的重點。

那麼任意險和失竊險的保障範圍有哪些？有了這兩個保障就萬無一失了嗎？這篇文章為大家簡單分析任意險和失竊險的承保範圍，以及愛車人投保時有哪些要注意的地方。

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任意險是什麼？保障有哪些

任意險泛指強制險以外的車險，車主可以隨意投保，來保障駕駛人及乘客的安全、汽車因意外造成的損傷等等。

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常見的任意險包含以下幾種：

1. 超額責任險
2. 車體險
3. 第三人責任險
4. 駕駛人傷害險
5. 失竊險

前面兩種小編之前有寫過相關的文章，想要更近一步了解的人，可以點選連結進去看唷！這裡想特別說明一下第三責任險和駕駛人傷害險。

第三人責任險

「第三人」指的是你車外的所有人，都是第三人，而車外的人並不包含被保險人及被保險人的家屬唷！第三人責任險的目的，是在發生交通意外時，超過強制險的理賠金額時，可由第三人責任險補強。常見的第三人責任險包含：

1. 體傷：當交通事故判定駕駛人有過失，造成第三人死亡或體傷，超過強制險的範圍，就由第三人責任險來理賠。
2. 乘客體傷責任保險：前面說到，一般第三人指的是你車外的所有人，那車內呢？如果發生交通事故，導致自己車內的乘客受傷或死亡，就由乘客體傷責任險承擔。
3. 財損：財損的保障範圍一樣是車外的所有人。一旦交通事故發生，造成第三人的財物損失，包含對方的車輛、路人的財物損失或是衝撞店面的財物損失等等，都可以由此險理賠。

駕駛人傷害險

講完了第三人和乘客，那駕駛人呢？要知道，強制險是沒有保障駕駛的，如果駕駛人開車自撞，或是騎車自摔導致身體受傷甚至死亡，都無法從強制險獲得理賠，這時候就由駕駛人傷害險來承擔。

駕駛人傷害險，分為「只保障車主本人」和「保障駕駛人」兩種。前者的費率較低，但只保障車主本人，如果你的車借給親友去開，發生事故，親友不是車主就無法獲得理賠。

所以如果你的車常常需要借給先生太太或是身邊的親友駕駛，而你又不是那麼放心他的開車技術的話，還是建議投保「保障駕駛人」的傷害保險。此外，駕駛人傷害險不能單獨投保，一定要先投保強制險或其他第三人責任險才能投保駕駛人傷害險喔！

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失竊險是什麼？保障有哪些？

失竊險屬於任意險的一種。前面提到的「車體險」指的是愛車遭遇毀損，包含車對車、車對物的碰撞，或是地震、爆炸造成的毀損，甚至是有人故意或不小心把你的車子刮花，這些都是車體險的保障範圍。但如果「整台車」被偷走了，這就不關車體險的事了。車子被偷是失竊險的守備範圍。

車子被偷第一時間一定是報警備案，接著記得通知你的保險公司。如果車輛超過30天都沒被找到，就算失竊，車主必須辦理牌照註銷，並將這台車的權益移交給保險公司，接著保險公司會在15天內進行賠償。

要特別注意的是，失竊險指的是整台車遭竊，如果只是車內零件或輪胎遭竊，失竊顯示沒有理賠的。所以投保失竊險時可依需要附加「零件、配件險」，特別是單價較高的轎車，一顆原廠輪胎可是所費不貲，被竊也是會心痛的！

三秒鐘重點整理

1. 強制險不保駕駛和車內乘客，只保障車外的第三人。
2. 強制險不理賠車損，一般建議購車時一定要加保車損（車體險）和駕駛傷害險。
3. 失竊險是任意險的一種，但只有在「整台車」遭竊超過30天後才會啟動理賠。

以上是常見的任意險，如果想要完整的任意險推薦，或是想了解更多車險，歡迎來信保險寶，我們的團隊有完整的保險知識，並擁有主管機關合格證照，請多加利用！