Last Updated on 2023 年 3 月 28 日 by elaine

保險寶會定期幫大家搜集市面上各式各樣的保單，並進行保單拆解，目的是幫投保人分析保單的優缺點及預算，在投保前可以認真思考，自己是不是真的適合這份保單。

如果有特別的商品想要詢問，也可以在留言區留言，保險寶會根據回覆，定期更新文章唷！

這次就來說說全球人壽的「臻愛一生防癌終身健康保險(PCH)」（臻愛一生）。

臻愛ㄧ生保單內容

首先，我們先來了解一下，這張保單的保障內容。

承保範圍： 這張保單是針對癌症而設計的商品，這裏有理賠的「癌症」是根據腫瘤的大小或嚴重程度主要分成：

低侵襲性癌症：原位癌、第零期、第一二期等較輕微的癌症病變。

侵襲性癌症：重度癌症

特定部位癌：本契約所指的特定器官

（資料來源：商品DM）

理賠內容（每一單位）

（資料來源：商品DM）

費用： 「臻愛一生」是終身型的保險，也就是說，繳費滿期，就不用再繳保費，上面的理賠一樣延續到終身，所謂的終身指的是保戶的保險年齡屆滿110歲，如果活得太久，也沒有保障。

至於年期分10年、15年、20年、25年及30年，年期越長保費越低。另外，保費也會隨著年齡增長而增加，男性的保費較女性高，以20年期、住院日額1000元為例，25歲的女性，一年需要繳的保費是8046元，到了45歲變成10260元；而45歲的男性則要繳11878元。

這只是一個單位，如果希望保障更高，一般建議住院日額抓在2000元，這樣其他的保障才會足夠，那麼25歲的女性，需要的保費就是 8046*2=16092。

（資料來源：商品DM）

另外，這張保單有轉帳折扣，選擇金融機構繳費，保費可減免1.5%，如果是自行繳款，續繳保費則可減免1%，不無小補。

投保臻愛一生前的注意事項

講完了商品內容，接著來看條款。所謂魔鬼藏在細節裡，來看看有哪些細節是需要注意的。

生效日：在第二條「名詞定義」第三項「本契約所稱『癌症』係指被保險人於契約生效日起持續有效九十一天（含）以後或復效起，組織細胞有惡性細胞不斷生長…」

這句話的白話意思就是，投保之後，保障不會馬上生效，必須要等91天（約三個月）之後確診癌症才會啟動理賠機制，如果投保完馬上被診斷出癌症，可能就無法理賠了。

這麼做的目的，是以防有心人士詐保、或是帶病投保。

特殊治療方式沒有承保：第十四條「癌症住院手術醫療保險金的給付」，有兩項，首先是義乳或骨髓移植是額外理賠，不包含在手術項目中。

再來是，如果有使用雷射刀、光子刀、加馬刀、諾利刀、電腦刀、X光刀、海扶刀等相關治療，也不能獲得手術賠償。必須要完整地將腫瘤切除才符合手術理賠的條件。

臻愛一生保單優缺點分析

看完了保單內容和注意事項，接著來分析一下這份保單的優缺點。

優點：

1. 原位癌有保：原位癌也就是所稱的第0期癌症，是非常早期，且幾乎吃藥就可以治療的，很多保單並沒有將原位癌放進保障範圍。但這張臻愛一生除了將原位癌納進去，未來如果不幸癌症復發，一樣可以啟動理賠。
2. 無解約金：終身保單一繳就是10年起跳，中途解約需負擔解約金，等於用保單綁住客戶。但臻愛一生不用解約金，隨時可以解約。當然，小編建議，如果已經繳了很久，不想再繳，也可以選擇繳額繳清，這樣保障還是在的。
3. 省事：滿期之後，這輩子只要被醫生診斷癌症，就有保障。

延伸閱讀：【減額繳清：讓保障延續、負擔變輕的秘密】不想繳保費，但又希望有保障，真的有這麼好的事嗎？

缺點：

1. 無標靶藥物：癌症最大的花費是標靶藥物治療，一年動輒百萬，如果要好一點的藥物就更高了。但這臻愛一生的範圍只針對手術和化療及住院，並沒有包含標靶藥物的理賠。
2. 保額稍低：以一個單位（住院日額1000元）為例，醫療保障的上限只到150萬，且不含藥物治療，若從30歲開始繳，每年需要負擔8-9000元，如果希望保障再高一點，至少要繳到1萬多，若預算有限，建議還是保定期保險負擔較小。

整體而言，臻愛一生屬於定額式、列舉式的醫療險，沒有包含醫療實支及藥物治療的保障。若預算有限，並不需要把保障規劃在第一順位。

延伸閱讀：【醫療險的潛規則】掌握三個重點，不再當肥羊

但如果你已經有其他醫療實支的保險，這張保單對於癌症，還是能起到加倍保障的作用，特別是癌症的好發年齡正在下降，大約55歲之後就要開始注意自己的身體了，如果想趁早規劃終身保險，35歲開始可以考慮。

以35歲女性，20年期的保費來算，一年只要繳9259元，20年後總繳保費約185180元，但可以獲得的保障有150萬，整體而言，CP值算高的！

以上是保險寶針對「臻愛一生防癌終身健康保險(PCH」保單的分析，如果你也對保單有興趣，或是想了解更多，可以聯絡小編，我會在一個工作天回覆你。或是訂閱保險寶，提供更多保險訊息！