【強制險的理賠內容有哪些？】4個重點告訴你！
Last Updated on 2023 年 5 月 8 日 by elaine
有汽機車的汽車族、機車族們，在買車時都被要求要保「強制險」，而每年也要按時繳強制險保費，到底為什麼要強制保強制險？強制險的保障有哪些？可不可以不要保強制險？這篇文章幫大家一次釐清！
1. 強制險是什麼？為什麼要保強制險？
強制險又稱作「責任險」，是政府規定一定要保的保險，投保強制險的目的，是當交通事故發生而有人員傷亡時，不論過失責任在哪一方，受害人或其遺屬都可以向保險公司申請給付，或向「特別補償基金」申請補償，以幫助受害家庭免於短暫的經濟危機。
延伸閱讀：關於台灣強制險的由來，可以看這篇文章。
如果不保強制險，有可能會面臨不小的金額賠償，甚至牌照都會被扣留。所以強制險可以說是政府為交通事故，特別規劃的社會保險。
2. 強制險的理賠內容有哪些？
強制險是採「無過失責任但有限制額度」的理賠方式，也就是說不管過失是哪一方，受傷的人或死者的遺屬都可以申請理賠。
要特別注意的是，強制險的理賠對象是「人」不是「物」，且不包含駕駛本人。也就是說，強制險只保障受傷的別人，包含自己車上的乘客、別車的駕駛及乘客、還有路人都可以申請，就是不能保障自己車上的駕駛（本人），另外，車損的部分也不能理賠。如果駕駛是自撞，比如自己撞到樹導致受傷，強制險也無法理賠。
這也是為什麼，通常都會建議購買強制險時再加保「駕駛人傷害保險」的原因。另外，因為強制險只保人不保車，所以有些駕駛也會在購買「第三責任險」，因為第三責任險承保的對象包含了體傷和車損，讓「肉包鐵」行走的機車族可以更多保障，而汽車族也可以讓愛車少一份負擔。
至於強制險的理賠範圍有那些，這邊幫大家羅列重點，詳細的理賠項目可以參考這裡：
- 傷害醫療費用給付：每人最高以20萬元為限。
- 失能給付：失能程度分為15等級，金額從5萬元至200萬元不等，若受害人同時有相關之醫療費用， 可一併申請，合計最高220萬元。(適用101年3月1日以後發生之交通事故)
- 死亡給付：每人死亡給付為200萬元，受害人死亡前之相關醫療費用，可一併申請，合計最高220萬元。(適用101年3月1日以後發生之交通事故)
※若為98年3月1日至101年2月29日之交通事故，則死亡給付160萬元，失能給付金額從4萬元至160萬元不等，若受害人同時有相關之醫療費用，可一併申請，合計最高180萬元。
診療費用包括：
(1)掛號費
(2)診斷證明書
(3)病房費差額：1500元/日
(4)膳食費：180元/日
(5)義肢器材及裝置：每一上肢或下肢5萬
(6)義眼器材及裝置：每顆1萬元
(7)義齒器材及裝置：一齒1萬、上限5萬
(8)必要性醫療耗材：2萬
(9)接送費用：往返轉診、門診或出院之合理交通費用，上限2萬元
(10)看護費用：住院期間之特別護理及看護費用，居家看護需合格醫師證明有其必要性者：１２００元／日（最多３０日）
( 資料來源：特別補償基金)
3. 強制險費用是多少？
強制險的保費會按車輛種類、車主年齡、車主性別、酒駕紀錄及肇事紀錄而有所不同。
汽機車的強制險一年一約，每年都須辦理，有續保的話，第二年保費會有折扣。
機車
機車保費僅分輕型及重型機車兩種。
輕型機車：51cc以下
重型機車：51-250cc
大型重型機車：251cc以上
汽車
汽車的保費是按「保險係數」計價，級數越低費率越低。
下表是男性與女性，依照年齡對照的保險係數。可以看到，每個年齡層性別的係數，女性雖然開車的人數較少，但以大數據來說，肇事率也較低，因此保險係數也較低。年齡上，則以60歲以上的女性係數最低。
| 年齡 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 20歲(含)以下 | 2.50 | 1.66 |
| 20歲至25歲(含)以下 | 2.30 | 1.53 |
| 25歲至30歲(含)以下 | 1.47 | 1.06 |
| 30歲至60歲(含)以下 | 1.00 | 0.92 |
| 超過60歲以上 | 1.05 | 0.79 |
除了年齡與性別，肇事與否也會影響隔年的強制險係數，肇事係數總共分成10級，初次投保皆以第4級 (1.00) 計算，若當年為發生肇事，隔年保費減1級，當年若肇事，則次年保費就會加3級。
等級與係數級別如下表：
| 等級 | 係數 | 等級 | 係數 |
|---|---|---|---|
| 1 | 0.70 | 6 | 1.20 |
| 2 | 0.74 | 7 | 1.30 |
| 3 | 0.82 | 8 | 1.40 |
| 4 | 1.00 | 9 | 1.50 |
| 5 | 1.10 | 10 | 1.60 |
試算：
舉例，若初次投保，級數是第4級，保費為1000元。
第一年為肇事，那麼肇事級數就會往前升為第三級，保費就是1000*0.82 = 820元。
反之，如果當年沒有肇事，那個隔年係數就會降到第7級，保費為1000*1.30 = 1300元。
另外，如果有被抓到酒駕，隔年的費率也會直接加價，第一次加3600元，第二次7200，第三次10800…依此類推無上限，嚴重一點還會被吊銷駕照。而且酒駕也不在強制險的理賠範圍，如果駕駛人是因為酒駕肇事而受傷，保險公司是不用負責的。
所以為了自己的錢包和他人的安全，喝酒千萬別開車。
4. 我一定要保強制險嗎？
既然都叫「強制險」了，當然就是強制要保的保險，根據「強制汽車責任保險法」第49條，如果警察公路攔檢發現為投保強制險，是可以開罰的。
汽車處3000元以上 – 15000元 以下罰鍰。
機車處1500元以上 – 3000元 以下罰鍰。
如果沒投保強制險又肇事，那麼將由公路監理機關處 6000元以上 – 30000元以下罰鍰，並扣留車輛牌照，直到依規定投保後才會發還。
因此投保強制險，是每位駕駛人的責任，若需要詳細的車險試算，可以在下方留言，小編會再為您詳細試算唷！
重點整理
- 強制險是每位駕駛人都必須投保的保險，如果被抓到沒有投保，是會被發錢的
- 強制險只理賠因交通事故而受傷的「人」不會理賠「車」，駕駛本人也不在理賠的項目裡，所以駕駛人可以再加保「駕駛人傷害保險」，讓人的保障更完善
- 強制險的保費會按照保險係數試算，保險係數是根據車主的性別年齡及出險的狀況，於次年投保時而調整，所以不是固定的
- 最後加碼一點，保護自己也保戶他人，開車絕對不要喝酒、喝酒也絕對不要開車唷！
Q & A
1. 我可以不保強制險嗎？
不行。
強制險是法定規定的保險，沒有承保是要受法定責任的。
另外，主管機關也規定，產險公司必須在強制險到期前30日通知保戶，如果未盡到通知的責任，保險公司也要受罰？
2. 不保強制險會怎樣？
不會怎樣，荷包大縮水而已。
依照強制險法規定，警察攔檢發現你沒投保強制險，是可以直接開罰的，如果沒投保又肇事，不只要賠錢，還會直接扣留牌照。
汽車未保強制險，處3000元以上 – 15000元 以下罰鍰。
機車未保強制險，處1500元以上 – 3000元 以下罰鍰。
肇事又未保強制險，處 6000元以上 – 30000元以下罰鍰，並扣留車輛牌照，直到依規定投保後才會發還。
3. 要去哪裡投保強制險？
可透過各大產險公司的官網線上投保，或是在保險寶留言區告訴小編，由小編幫您服務。
4. 強制險的費用大概多久會下來？
一般來說，保險公司收到理賠文件後就會開始處理，約10個工作天會有結果。
5. 可以用醫療收據複本申請理賠嗎？
可以的。
只要有蓋院方的印章，都可以申請理賠。複本也可以。
