隨著健保財務吃緊，給付也有一定的限制。如果需要更好的醫療照護，選擇實支實付型的醫療險可說非常實用。今天我們就來開箱全球人壽萬能的實支實付醫療險 –  加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB，以下簡稱「加倍醫靠」)。

為什麼說是萬能，因為加倍醫靠不只有實支實付，還有針對特殊醫療的保障，另外，這是一張會跟著保戶一起長大的保單，年紀越大保障越多！

加倍醫靠 3大保單特色

1 . 4種年期，終身保障

加倍醫靠是一張終身醫療險保單，年期有四種：10年期、15年期、20年期及30年期，年期越長保費越低，繳費期滿，保障直接拉到終身110歲。

繳費期間	投保年齡
10年期	0-65歲
15年期	0-66歲
20年期	0-55歲
30年期	0-45歲

2 . 保費不浪費

不管是中途身故，或是活到110歲，繳出去的保費會先*1.02倍，再扣除已經理賠過的金額直接退給保戶或受益人。越健康，退越多。

3. 終身醫療實支實付

被保險人滿保險年齡75歲之後，就有終身的實支實付理賠。

加倍醫靠 10大保障範圍

接下來說明加倍醫靠的保障範圍，我們以「保險金額1,000元」為例，試算每一項保障的理賠金。

1 . 住院日額保險金（同一次住院，最長365日）

一般住院第一個月（1-30天），每天理賠1,000元，第31天起，理賠會變雙倍2,000元。如果是特定重大疾病，理賠是一般病房的兩倍，也就是住院第1-30天，每天2,000元，第31天，每天4,000元。

一旦屆滿保險年齡75歲，所有的保額就直接三級跳。不論住院多久，一般病房一天理賠3,000元，特定重大疾病住院，一天就變6,000元。

2 . 住院照護保險金（同一次住院，最長365日）

每次住院，除了可以領到第1項的日額理賠，「加倍醫靠」還會依住院天數，每天再多給付1,000元，用來彌補因為住院而損失的工作收入等。

3 . 加護病房或燒燙傷中心醫療保險金（同一次住院，最長30日）

每次住院，除了可以領到第1項的日額理賠，「加倍醫靠」還會依住院天數，每天再多給付2,000元。

4 . 住院前後門診醫療保險金（每日1次為限）

依住院前後兩週內，實際門診次數，每次給付250元。

5. 門診手術醫療保險金 1,000/次

6. 住院手術醫療保險金 5000/次

7. 住院醫療費用保險金（實支實付）

只要保險年齡屆滿75歲起，保險範圍除了前面講的1-6項外，還會增加住院醫療保險金，也就是不只有病房補助，每天也有照護金，另外再加碼200,000元的醫療費用，採實支實付，只要有住院，期間醫療費用可採實支實付理賠，正副本收據皆可。

8 . 無理賠紀錄增額保險金

如果連續兩年（含）以上未申請各項醫療保險金，當年度申請保險金時，會按1-6項保險金增額20-50%給付。也就是說，如果超過兩年都沒有出險，一旦需要理賠，理賠金會按比例增加，但保費不變唷！所以如果我們年紀越大越健康，「加倍醫靠」能夠服務我們的範圍既深且廣。

9. 所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金

這張保單沒有身故保險金，但如果被保險人如果在繳費期間過世，保險公司會把保費退還。如果被保險人未滿15歲，全球人壽會退還所有繳出去的保費；但如果被保險人已滿15歲，可以領到的金額 =「（所繳保費總和*1.02倍）- 之前領過的保險金」。

10 . 祝壽保險金

如果被保險屆滿110歲仍在世，保險公司會提供祝壽保險金 = 「（所繳保費總和*1.02倍）- 之前領過的保險金」。自此本張保單效力終止。

以上就是加倍醫靠全部的保障內涵，跟我們之前認識的全球人壽其他醫療險一樣，保障範圍相當廣，且這張保單還能保障到終身，且隨著我們年紀越大，加倍醫靠可以提供的保障就越多。

加倍醫靠 保費計算方式

DM提供的是20年期的試算表，其他年期，可以點選保單條款，直接拉到最下面，會有各年期的試算表唷！

這裡就先以20年期試算表說明，「加倍醫靠」的保費計算單位是「元 / 每百元日額」。意思是，住院日額「每100元所要負擔的保費」。所以如果我們投保的保額是日額1000元，就是 「對應的保費*10 = 實際應繳金額」。

以30歲，男性，繳費20年，保費1,000元為例，他每年的保費就是25,030元。「加倍醫靠」是固定保費，往後保費都不會隨著年紀調漲，所以越早保越便宜。(更多年期保費計算方式請點我）

加倍醫靠 投保注意事項

1.  契約等待期30天：「加倍醫靠」首次投保的等待期是30天，也就是核保過後，必須過了30天，保障才會生效。
2. 理賠上限是保額的3600倍：「加倍醫靠」的理賠金是日額的3600倍，假設住院日額1000元，那麼理賠的上限就是360萬。
3. 75歲後才有實支實付：「加倍醫靠」並不是一開始就有實支實付，而是要等到被保險人的保險年齡滿75歲後，才會啟動實支實付喲！

加倍醫靠 優缺點分析

優點

1 . 可接受醫療副本理賠：醫療險最怕買了幾家的保險，結果理賠的時候因為收據正副本的問題，導致理賠時間延誤。但這張保單是可以接受副本理賠的，縮短文件往返的時間。

延伸閱讀：醫療收據正副本，為什麼會影響理賠？

2 . 保費固定：醫療險的收費特色，就是保費會隨著年紀增加跟著變貴，但「加倍醫靠」是終身型的保險，也就是一旦確定投保，只要沒有停效（終止契約），保費都是固定的。

3 . 終身保障，沒有後顧之憂：我們都知道年紀越大，身體要承擔的風險越多，醫療成本也越高。所以趁早規劃醫療險，可以防患未然，「加倍醫靠」是個不錯的終身醫療險。

4 . 年紀越大保障越多：首先，「加倍醫靠」有增額保障，如果連續兩年都沒有出險，保額就會增加。再來是過了75歲後，會提供200倍的實支實付保額。

缺點

1 . 有健保2-2-7條款的限制：如果有動刀，必須符合健保2-2-7條款裡「手術」的定義，「加倍醫靠」才有理賠。

延伸閱讀：健保2-2-7條款 – 繳一堆保費，卻沒理賠！那是因為你投保醫療險的時候少看了這一條！

2 . 75歲開始才有實支實付：「加倍醫靠」的實支實付功能，必須等到被保險人75歲時，才會啟動，75歲以前，只有日額給付的。

3 . 實支實付不包含門診：75歲之後，被保險人必須有住院才有實支實付，一般門診是沒有包含的。

投保建議

就保障與保費方面，這是一張CP值很高的終身醫療保險，但仍有幾個地方必須留意。首先是「加倍醫靠」在75歲前沒有實支實付，建議可以先買其他定期保險，75歲之後就沒有後顧之憂了。

再來是「加倍醫靠」的投保年齡限制，如果你還沒滿45歲，或是想幫新生兒規劃醫療險，建議選擇20或30年期的方案，但個人認為30年期有點長，20年剛剛好。但如果你已經超過45歲，建議可以買10年或15年期，這樣繳完沒多久，就可以享受實支實付了。

最後最後，還是那句老話，買保險一定要量力而為，先省視自己的預算，再決定方案，以免繳到一半沒錢要停效，一切就白費了，這樣非常可惜也很不划算。

你保「加倍醫靠」了嗎？還沒的話，可以聯絡我，在備註欄寫「加倍醫靠」，我會近一步向你說明。或是你已經投保了，有其他保單或理賠問題，也可以跟我聯絡，記得留下聯絡方式，我會在一個工作天回覆唷！