/富邦產險十全大補個人傷害保險，為什麼是市占率No.1的意外險？/【保單老實說】
意外險是每個人都要買的必備保險，特別是產險公司的意外險，保費低、保障高，不管是小資族還是大富翁都很適合。
這次小編來解析市占率全台第一（45%）的意外險 – 富邦產險「十全大補兩全其美專案」（以下稱「十全大補」），我會從保障內容、費用來分析這張保單的優缺點。想保意外險的朋友千萬別錯過！
延伸閱讀：有關意外險的詳細介紹，可以看這篇文章！
「十全大補」保單特色
- 定期保單：「十全大補」意外險保單屬於產險意外險，也就是說他是一年一約的保單，每年都要通知保險公司續保。
- 適用職業類別1-3類：意外險和醫療險最大的不同是，意外險的保費是根據客戶的職業類別而定，而醫療險則是根據年齡。所以如果你的職業沒有變更，基本上保費就是固定的了。
「十全大補」可以接受1-3類的職業類別，一般上班族、學生都可以保。投保之後，如果有換工作，一定要通知保險公司，讓保險公司重新幫你評估。
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「十全大補」保障範圍
這張意外險保單，按保額共有A,B,C,D,E五種計畫，小編建議一般入門C計畫保額比較符合需求。
十全大補的承保範圍總共有20項，看起來很多，但其實只有兩個部分。
第1-7項，是指有身故或失能才可獲理賠（合約條款載明），金額則視發生事故的場所而有所不同。
第7-20項，是醫療理賠，結合定額和實支實付兩種理賠方式。
小編以C計畫為例逐項拆解，平常意外險比較常用到的理賠我會用紅色字體標記，想看重點的朋友，可以只看紅色的字體就好。
- 一般身故及失能300萬。
- 大眾運輸工具增額保險1200萬：這一項是指如果意外發生在「大眾運輸工具」例如飛機、捷運、高鐵、郵輪等交通工具時發生意外身故或失能，理賠金可以到1200萬。這裡要注意的是，這項保險只針對乘客，如果是在大眾運輸工具的工作人員是不包含這項理賠的。
- 海外傷害增額保障200萬：如果在海外發生意外事故導致死亡或失能，可獲200萬理賠。
- 電梯意外事故增額給付300萬。
- 一氧化碳中毒增額給付300萬。
- 地震特定事故增額給付300萬，這裡的地震必須是發生在中華民國境內的地震才算數，海外是沒有理賠的唷！
- 颱風洪水土石流特定意外事故增額給付300萬：跟上一條地震事故一樣，海外是沒有理賠的。
- 失能生活補助金200萬：發生1-3級失能時，按失能等級給予理賠，第一級失能200萬；第二級180萬；第三級160萬。另外再依照上面1-7項的條件給予額外理賠。
- 特定燒燙傷給付300萬：依燒燙傷等級表（6級11項）給予給付，最高理賠100萬。
- 傷害保險顏面傷害整形費用300萬。
- 傷害緊急救護費用（實支實付）2500/次：如果因為意外需要救護車或直升機救援，每次最高2500。
- 個人傷害安心療養給600/日：這項給付最高可賠償90天，多少可以彌補因為意外而無法工作的損失。
- 傷害住院生活補助金5000-10000/次：如果有住院超過8天以上可以獲得理賠，第8-14天賠5000元，15天以上獲賠10000元。
- 家庭成員意外責任保險50萬。
- 第三人慰問金費用10萬元。
- 傷害醫療日額型給付：
- 住院醫療保險：2000/日，最高90天。
- 骨折未住院津貼：依骨折級別換算限額，最高6萬。
- 加護病房醫療保險金：2000/日，最高90天。
- 燒燙傷病房醫療保險金：4000/日，最高90天。
- 住院生活補助金：住院達3天（含）以上，每次補助5000元。
- 實支實付傷害醫療給付：每次事故限額 7萬元。
- 傷害門診手術給付2000/次。
所以「十全大補」的理賠結構大概分成「身故或失能」、「實支實付」與「定額給付」三項。
「十全大補」保費怎麼算
「十全大補」保單採年繳計算：
| 方案計畫 | A 計畫 | B 計畫 | C 計畫 | D 計畫 | E 計畫 |
| 年繳保費(NT$) | 2,532 | 3,492 | 5,293 | 7,262 | 12,895 |
為什麼小編建議入門先保C計畫？
因為「十全大補」的投保對象有限制職業類別1-3類，比較適合一般上班族，包括內勤或是常常往外跑的業務，這類職業風險較低，因為意外身故或失能的機率不高，應該聚焦在住院和手術上，如果是D 計畫或E 計畫，保費就太高了。但A 計畫與B 計畫雖然保費低，但理賠金也較低，如果騎機車發生一次比較嚴重的事故，醫療費可能就需要3-5萬。所以建議C 計畫可能較適合一般上班族。
當然，如果預算允許，我們保障加高也未嘗不可！
「十全大補」有哪些優點？
- CP值高：保障範圍廣，保費合理。以C 計畫來說，一年總繳保費5293元，一個月大約450有找，非常划算。
- 特定大眾運輸工具有增額保險：不只需要坐飛機的人用得到，平常搭捷運、高鐵的上班族也保障的到唷！
- 保費穩定：意外險不看年齡，不會因為我們變老而變貴。意外險的費率主要是依照保戶的職業類別而決定，所以如果我們工作穩定，不會長期有變動，保費也不太會更改。
「十全大補」有哪些缺點？
- 有職業等級限制：「十全大補」意外險，只保職業等級1-3級的人，如果是從事大型機械操作，或是空勤機組人員，就無法投保。
- 每年都要續保：這是富邦產險的保單，屬於「產險類」的意外險，投保期限以一年期計算。一年後要重新投保。
- 不保證續保：如果繳費期間有出險獲得理賠，第二年保險公司可能會拒保。
以上是保險寶針對「富邦產險十全大補個人傷害保險」保單的分析，如果你也對保單有興趣，或是想了解更多，可以聯絡小編，我會在一個工作天回覆你。或是訂閱保險寶，提供更多保險訊息！
