Last Updated on 2023 年 3 月 30 日 by elaine

方小姐是航空公司的地勤人員，幾年後因公司缺人，轉調為空服員。

某天方小姐走樓梯，不慎摔落骨折，醫生診斷需進行住院手術，前後醫療費用共花三萬多，向保險公司申請理賠，卻因職業等級有變更未通知保險公司，導致理賠金額被打折扣，原本三萬的理賠金可以全數獲賠，打折後只拿到8000元…

保險公司會依據客戶的職業等級，來判定客戶的風險，職業等級也是保費的依據，等級越高表示職業風險越高，保費也越高。這篇文章就來針對保險的職業等級來詳細說明唷！

職業等級怎麼分？

職業等級又稱作「職業類別」，共分成1-6類，第1類風險最低，第6類最高，超過第6類，就屬於拒保職業。不過，職業等級與客戶的年齡無關，只會影響意外險的保障，超過第6級，還是可以保其他的醫療險或壽險等險種。

而各家保險公司的職業等級區分略有不同，但大抵是根據「台灣地區傷害保險個人職業分類表」為參照基準。這邊以富邦提供的表格為例，幫大家整理如下：

第一類：內勤人員

如行政文書、一般醫護、教師、學生、會計師、律師、設計師、收銀員、家庭主婦等等。

第二類：外勤人員

如農夫、導遊、工廠作業員與清潔人員、導遊、郵差、攝影記者、大樓管理員、廚師、攤商、演藝人員等。

第三類：監工及技術指導

建築工程師、木匠、客運司機、魚塭業者、一般軍警、精神科醫護等。

第四類：現場操作

計程車司機、貨運司機、汽機車維修人員、交通警察、沿海養殖工人、泳池救生員…等。

第五類：製造類相關工作

高樓外部清潔人員、鷹架與電力工程架設人員、貨櫃車司機、吊車司機、海水浴場救生員等。

第六類：交通運輸相關

海上採礦作業員、空服人員、海巡人員、油罐車司機、砂石車司機、救難人員、消防隊員…等。

拒保職業：

高壓電工程人員、職業潛水夫、漁船船員、特種軍警人員與防爆小組、特技演員、極限運動員…等。

超過第6類無法承保意外險，建議可以搭配壽險來補強風險缺口。

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職業等級有變高，要跟保險公司說嗎？不說會怎樣

案例中的方小姐，原本的職業等級屬於第1類，轉成空服人員之後，變成第6類，從風險最低的變成最高，這時候必須要主動向保險公司說明。

如果職業變更沒有即時通知保險公司，那麼在出險的時候，會有兩種狀況。

第一種，理賠金打折扣。假設方小姐原本的意外險年繳保費是3000元，新的工作要繳6000元，但方小姐還是只繳3000，出險後的理賠金本來可以拿到6萬，但因為沒有跟保險公司通知變更工作內容，最終只能獲得一半的理賠金，也就是3萬元。

第二種，如果方小姐轉換的工作超過第6類，那保險公司就會直接拒賠，方小姐就無法獲得任何理賠了。

因此，為了自己的權益，職業如果有所變更，記得主動通知保險公司唷！

結論

職業等級直接攸關意外險的理賠範圍，職業等級越高，表示風險越高，保費也就越高。但意外險只會看客戶的職業風險，與年齡、體況無關，所以如果你的職業等級較高，覺得保費太貴，或是不能保意外險的話，可以利用壽險或醫療險來補足。

意外險是給自己最基礎的保障，如果對意外險或自己的職業有其他問題，歡迎聯絡小編，我會在一個工作天內回覆你，或是訂閱保險寶，即時提供最新的保險資訊！