Last Updated on 2023 年 2 月 16 日 by elaine

黃先生前陣子酒駕肇事，撞到在路邊散步的阿嬤，當時阿嬤氣胸一時喘不過氣，好在搶救及時，家人也不願放棄，終於撿回一條命。但左腳斷裂必須安裝義肢，為了避免後遺症產生，阿嬤必須住院長期觀察。

黃先生當然也好不到哪去，除了要面對刑事責任，由於肇事責任完全出在自己身上，他必須要負擔高額的賠償。醫療費用前前後後加起來將500萬，扣掉自己原本有的強制險，還有300多萬需要賠償給受害家屬。由於面對刑事問題，連工作都有困難，更遑論賠償金了。好在黃太太在黃先生剛買車的時候，有幫他保了一張第三責任險，針對強制險不足的部分，第三責任險發揮了它的功能，幫黃先生支應了大部分的賠償金額。

開車、騎車的人，都一定會幫愛車保強制險，一般強制險是只保障駕駛以外的其他人，如果發生交通事故就會啟動的理賠機制。但強制險的理賠金額有一定的上限，超過上限的金額，還是要由肇事人賠償給受害者。所以一般若要將保障做足，小編會建議除了強制險之外，還要再保第三責任險。

什麼是第三責任險？

關於強制險，之前的文章有提過，強制險只理賠與人有關的傷害，例如因為車禍受傷、死亡等等醫療相關的補助，但對於車體是沒有理賠的。此外，強制險的理賠金額有上限，如果這次車禍造成的傷亡嚴重，強制險理賠不足的金額，還是會轉嫁到肇事者身上。

這時候，第三責任險的保障就是來補足強制險無法涵蓋的部分。

「誰」是第三責任險保障的對象?

第三責任險又稱作「第三人責任險」，那麼誰是第三人?

在你車外的所有人都是第三人，要注意的是，第三人並不包含被保險人、被保險人的家屬或者是駕駛被保險車輛的人。

也就是說，如果我跟對方發生擦撞，不管我有沒有錯，對方的駕駛、對方的乘客、還有我的乘客，甚至是路上不小心被撞到的路人，都可以跟保險公司申請理賠。

再複習一次強制險的理賠範圍

之前我們有分析過強制險的理賠範圍，這裡幫大家複習一次：

• 傷害醫療費用給付：每人最高以20萬元為限。
• 失能給付：失能程度分為15等級，金額從5萬元至200萬元不等，若受害人同時有相關之醫療費用，　可一併申請，合計最高220萬元。(適用101年3月1日以後發生之交通事故)
• 死亡給付：每人死亡給付為200萬元，受害人死亡前之相關醫療費用，可一併申請，合計最高220萬元。診療費用包括：

(1)掛號費

(2)診斷證明書

(3)病房費差額：1500元/日

(4)膳食費：180元/日

(5)義肢器材及裝置：每一上肢或下肢5萬

(6)義眼器材及裝置：每顆1萬元

(7)義齒器材及裝置：一齒1萬、上限5萬

(8)必要性醫療耗材：2萬

(9)接送費用：往返轉診、門診或出院之合理交通費用，上限2萬元

(10)看護費用：住院期間之特別護理及看護費用，居家看護需合格醫師證明有其必要性者：１２００元／日（最多３０日）

理賠項目	每人最高理賠金（台幣）
傷害醫療給付	20萬
失能給付	220萬
死亡給付	200萬

我的第三責任險保額應該保多少?

由上面的表格可以知道，強制險在面臨嚴重的交通意外時，能提供的理賠還是有限的，所以黃先生還有300多萬的賠償金要負擔，這時候第三方責任險就會發揮它的作用。用來彌補強制險不足的地方。

由於開車出險，可能需要負擔體傷和車損的責任，一般建議把保額拉高到500萬，這樣搭配強制險的理賠較完善。

後續

現在黃先生找到一份餐廳經理的工作，生活還過得去，由於駕照被吊銷，家人也不敢再讓他開車了。

最後還是再提醒大家，喝酒不開車、開車不喝酒!!