我們都知道生病很花錢，特別是罹患重大傷病，像是癌症、中風，藥物和治療的費用隱約讓人覺得很可觀，到底要花多少才夠？網路上的資料，幫我們整理了最燒錢的疾病以及要花的錢是多少。

保險寶必須老實告訴大家，網路上看到的數字，很多是「健保」幫我們負擔的費用，並不是我們實際的開銷，那麼罹患重大傷病到底要花多少錢？保了重大傷病險到底划不划算？請把文章看完，保險寶一一告訴你。

重大傷病是什麼？

1.須終身治療之全身性自體免疫症候群	9.因呼吸衰竭需長期使用呼吸器	16.慢性腎衰竭
2.小兒麻痹、腦性麻痺所引起之併發症	10.嚴重溶血及再生不良性貧血	17.脊髓損傷或病變所引起之併發症
3.潛水夫病	11.漸凍人症	18.急性腦血管疾病
4.慢性精神病	12.重症肌無力	19.燒燙傷
5.漢生病	13.多發性硬化症	20.接受器官移植
6.烏腳病	14.嚴重營養不良	21.罕見疾病
7.賈庫氏病	15.癌症	22. 重大創傷
8.肝硬化症	–	–

以全民健保認列的重大傷病共22大類疾病、300多項保障範圍。包含癌症、嚴重溶血性及再生不良性貧血、慢性腎衰竭、需終身治療的全身性自體免疫症候群、慢性精神病、燒燙傷面積 20％、接受器官移植、小兒麻痺／腦性麻痺引起併發症、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、嚴重營養不良、潛水夫症、重症肌無力症、脊髓損傷或病變引發併發症、急性腦血管疾病、多發性硬化症、漢生病、肝硬化症、烏腳病、運動神經元疾病、庫賈氏病、罕見疾病。

常見的重大傷病有哪些？

根據衛福部統計，截至2022年2月已經發出近百萬(996,230)張重大傷病卡，平均每25人就有一人領卡。常見的疾病像是癌症、洗腎(慢性腎衰竭)、中風(急性腦血管疾病)、肝硬化等等，都是重大傷病的範疇。

根據衛福部2022年統計，排名前五大重大傷病分別是

1. 癌症
2. 慢性精神病
3. 自體免疫症候群(AIDS，俗稱愛滋病)
4. 慢性腎衰竭(洗腎)
5. 先天性畸形 / 染色體異常

其中癌症列居第一，可見癌症不只是十大死因之首，還是重大疾病之首。按照罹病人數排名(男女合計)，前十名分別是：

1. 大腸癌
2. 肺癌
3. 女性乳癌
4. 肝癌
5. 口腔癌
6. 攝護腺癌
7. 甲狀腺癌
8. 胃癌
9. 皮膚癌
10. 非何杰金氏淋巴瘤(淋巴癌)

罹患重大傷病怎麼辦？

首先，經醫師診斷罹患重大傷病時，可先至健保署申請重大傷病卡，可申請健保補助。大部分的重大傷病都是可以治癒的，只要定期回診，根據醫師的指示用藥、治療，痊癒的機會非常高。

什麼是重大傷病卡？

重大傷病卡最大的幫助就是免除部分負擔費用，所謂部分負擔是指醫療費中，健保會幫我們補助一部分的金額，超過補助的部分就叫做「部分負擔」，須由民眾自行繳納。如果領有重大傷病卡，就不需要再煩惱這些費用。

重大傷病卡有哪些補助？

重大傷病部分負擔費用包括：

1. 門診基本部分負擔
2. 門診藥品部分負擔
3. 住院部分負擔
4. 如果在門診有接受復健治療，可有「門診復健(含中醫傷科)」部分負擔

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有重大傷病卡就夠了嗎？

既然健保幫我們分擔了這麼多開銷，那罹患重大傷病是不是單靠健保就夠了？不需要再翻腦其他開銷？

當然不是。別忘了，我們還有「病床差額」、「伙食費」及「自費醫療」，這些開支都要我們自己負擔，健保是沒有補貼的唷！

重大傷病真正燒錢的在這裡！

個人醫藥至少自負4成以上

衛福部每年都會發表「國民醫療保健支出(NHE)」報告，最近一年的報告指出，家庭自付的醫療費用佔所有醫療費的37.6%，將近四成。也就是說，每100元的醫療費用，健保幫我們支出了六成，但剩下的四成我們必須自行負擔。

錢都花在哪？

根據NHE統計，國人醫療支出中，住院佔16.1%，門診48.5%(醫院、診所加總)，這些重大傷病都有給付，但剩下的35.4%，就是醫療用品和其他機構的費用，如果我們想要更好的醫療品質延長壽命，很多項目都必須自費。

以癌症為例，健保給付的是傳統化療的費用，但後遺症多，且需長期住院。相較傳統化療，更有效率的是標靶藥物治療，不僅不用住院，副作用也少，但這屬於自費項目。常見的

大腸癌、肝癌，一個月的標靶藥物就要15-25萬，而一般重大傷病通常需3-5年即有可能治癒。也就是說，整個療程可能會花到百萬甚至千萬。這時候，重大傷病險就可以發揮他的效益。

重大傷病險可以轉移多少風險？

重大傷病險是什麼？

重大傷病險通常是一次性給付，也就是在確診之後，保險公司會給被保險人一大筆錢，自始契約就結束了。有些重大傷病險，針對特定的病症，還會有額外的加給。

經醫師確診罹患公告之重大傷病時，可檢附相關證明來申請重大傷病卡，領卡之後健保可抵扣因重大傷病所需的相關醫療費用，超過健保的部分就由重大傷病險來分攤。

重大傷病險要保多少才夠？

剛剛有講到，癌症一個月的自費療程大概要10-20萬，一年下來百萬跑不掉。另外讓人吃不消的還有中風，初期打造無障礙空間、請看戶，這些都不在健保項目，尤其中風治療平均需要8.8年，花費之驚人可想而知。

保險寶建議，如果沒有買其他的保險，重大傷病險的保額至少規劃在200萬以上，這樣至少可以應付重大傷病初期的開銷。而如果本身有其他醫療保險，可視狀況將保額規劃在100萬以上。

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2023重大傷病險推薦

保險公司	國泰人壽	富邦人壽	全球人壽
商品名稱(編號)	真鍾心滿滿 (外溢型)(ZCL)	新醫卡(外溢型) (SWV1)	醫卡讚85 (DCE)
繳費年期 & 承保年齡上限	10年期: 0-60歲 20前期: 0-50歲	10年期: 0-60歲 15年期: 0-55歲 20年期: 0-50歲	10年期: 0-65歲 15年期: 0-60歲 20年期: 0-55歲 25年期: 0-50歲 30年期: 0-45歲
保障年齡	至85歲	終身(至100歲)	至85歲
疾病等待期	30天 (癌症90天) 意外無疾病等待期	30天 (癌症90天)	30天 (癌症90天)
保單特色	1 . 保額增額 2 . 保費外溢 3 . 實物給付 4 . 對慢性精神病理賠較少	1 . 豁免保費 2 . 保費外溢 3. 對慢性精神病理賠較少	除22項重大傷病有理賠外，針對下列5種特定傷病，額外理賠保額30%。 1 . 燒燙傷 2 . 接受器官移植 3 . 重大創傷 4 . 脊髓損傷或病變 5 . 重肌無力症
滿期後是否退還保費	是	是	否
年繳保費 (以30歲、女性、保額100萬、繳費20年期為例)	37,300	38,400	31,000
開箱文	(請點我)	(請點我)	(請點我)

防止重大傷病找上門，最好的方法當然是維持良好的作息，不菸不酒早睡都是最基本的。如果對重大傷病有任何問題，或是想更進一步知道自己的保險規劃，也歡迎來信保險寶討論！

重大傷病常見問題 Q & A