Last Updated on 2023 年 6 月 30 日 by elaine

南山人壽是老字號的壽險公司，很可能你媽媽幫你保的第一張保單就是南山，這幾年重大傷病險越來越受重視，南山人壽當然也有自己重大傷病險，這次我們就來開箱南山人壽的「活力洋溢特定重大傷病定期健康保險」(以下簡稱「活力洋溢」)。

跟一般重大傷病險不同，一般的重大傷病險只承保全民健保重大傷病分類裡22項重大傷病。但「活力洋溢」則額外挑選好發於青壯年的29項重大傷病，可以說這張保單是為我們青壯年量身定做的保險。

什麼是重大傷病險？

1.須終身治療之全身性自體免疫症候群	9.因呼吸衰竭需長期使用呼吸器	16.慢性腎衰竭
2.小兒麻痹、腦性麻痺所引起之併發症	10.嚴重溶血及再生不良性貧血	17.脊髓損傷或病變所引起之併發症
3.潛水夫病	11.漸凍人症	18.急性腦血管疾病
4.慢性精神病	12.重症肌無力	19.燒燙傷
5.漢生病	13.多發性硬化症	20.接受器官移植
6.烏腳病	14.嚴重營養不良	21.罕見疾病
7.賈庫氏病	15.癌症	22. 重大創傷
8.肝硬化症	–	–

重大傷病包含 1) 腦中風、2) 冠狀動脈繞道手術、3) 急性心肌梗塞、4) 癌症、5) 末期腎病變、 6) 癱瘓、7) 器官移植，七大類，根據全民健保重大傷病分類，共有22項300多種疾病。

經醫師確診罹患公告之重大傷病時，可檢附相關證明來申請重大傷病卡，領卡之後健保可抵扣因重大傷病所需的相關醫療費用，超過健保的部分就由重大傷病險來分攤。

重大傷病險通常是一次性給付，也就是在確診之後，保險公司會給被保險人一大筆錢，自始契約就結束了，另外有些重大傷病險，會針對特定的病症，有額外的加給。

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活力洋溢 的特色是什麼？

保障項目

首先是疾病的內容不同。前面提到的22項重大傷病，並沒有包含「心臟相關」的疾病，再來是有些疾病罹患率極低，像漢生病、潛水夫病，必須從事某些特定職業才比較容易中獎。

「活力洋溢」則特別篩選出29項國人常見的慢性疾病提供保障，所以跟一般定義的重大傷病略有不同。29項特定重大傷病共分兩大類，依序如下表：

常見的像是阿茲海默症、帕金森氏症、腦中風等等好發於中老年後的疾病，「活力洋溢」都有保障。

投保規範

這是一張10年期的保單，核保之後，每年都是固定保費直到保單年度第10年，且保證續保。10年之後，如果還要續保，就要以當時的年紀，重新計算保費。

「活力洋溢」的承保年齡是20-70歲，也就是說最高保障到我們80歲就沒有保障了。20-40歲的最低保額是20萬，最高300萬；41-70歲的最低保額是10萬元，最高也是300萬。

健康促進係數

投保「活力洋溢」之後，每個偶數年(保單年度第二、四、六、八年)，南山人壽會通知被保險人到指定醫院健檢，只要健檢結果到達「體位類型」，下一年度的保額就會增加。體位類型分為A++級、A+級、A級三種，級數越高對應的增額係數就越多。

體位類型	A++級	A+級	A級
健康促進係數	1.1	1.05	1

例如某人保額是100萬，第二年體檢之後，體位是A++級，那麼他的保額就會從100萬，變成110萬(100萬*1.1)，且保費不會增加。這樣的目的是幫保戶做到健康預防，同時也可以降低保險公司的理賠風險。

體位類型的評斷依據，包含BMI、血壓、膽固醇、尼古丁等指標，如果保戶都能維持在一定的水平，也能減少慢性疾病的發生。

活力洋溢 的保障有哪些？

前面有說過，只要被保險人罹患上面29項特定重大傷病其中的一項，就可以獲得理賠，理賠的項目有5個，理賠結束之後，契約就終止了。以下以「35歲女性、保額100萬、年繳保費12,950元」舉例說明：

1 . 特定重大保險金

一旦罹患上表特定重大傷病，領到的保險金就是保額*健康促進係數。

以「35歲女性、保額100萬」為例，假設她的體況是A級，領到的保險金是100萬，A+級就是105萬(100萬*1.05)，A++級則是110萬(100萬*1.1)。

2 . 預備門診醫療保險金

罹患特定重大傷病時，「活力洋溢」會提供預備門診醫療保險金，金額是保額*健康促進係數*20%。

以「35歲女性、保額100萬」為例，假設她的體況是A級，領到的保險金是20萬(100萬*20%)，A+級就是21萬(100萬*1.05*20%)，A++級則是22萬(100萬*1.1*20%)。

3. 預備住院醫療保險金

同上，罹患特定重大傷病時，「活力洋溢」會提供居家住院醫療保險金，金額是保額*健康促進係數*20%。

以「35歲女性、保額100萬」為例，假設她的體況是A級，領到的保險金是20萬(100萬*20%)，A+級就是21萬(100萬*1.05*20%)，A++級則是22萬(100萬*1.1*20%)。

4. 預備居家療養保險金

同上，罹患特定重大傷病時，「活力洋溢」會提供居家住院醫療保險金，金額是保額*健康促進係數*20%。

以「35歲女性、保額100萬」為例，假設她的體況是A級，領到的保險金是20萬(100萬*20%)，A+級就是21萬(100萬*1.05*20%)，A++級則是22萬(100萬*1.1*20%)。

5 . 生活照護保險金

如果我們罹患的是「第一類」特定重大傷病，活力洋溢會給付10年的生活照護金。每年提供的金額是保額*健康促進係數*24%。

以「35歲女性、保額100萬」為例，假設她的體況是A級，每年領到的保險金是24萬(100萬*24%)，共可領240萬；A+級每年是25.2萬(100萬*1.05*24%)，共可領252萬；A++級則是26.4萬(100萬*1.1*20%)，共可領264萬。

我把1-5項的理賠項目與金額整理如下表，大家也可以看活力洋溢的商品D或條款，不清楚的地方都可以來信保險寶討論！

活力洋溢 的保費是多少？

「活力洋溢」的投保年齡限制比較嚴格，最低是20歲，最高70歲，超過70就不能再投保。另外，保單的保障期間是10年，10年滿期後要再重新投保，保費也會重新計算。假設第一次投保的年紀是20歲，等到30歲之後滿期要再投保，保費就會以30歲來計算唷！

下面是「活力洋溢」的年繳費率表，保額單位是「10萬元」。一般建議保額至少抓在100萬以上，才能因應突然的風險而不致影響生活品質。所以以「男性20歲，保額100萬」為例，年繳保費就是3,700元。

整體而言，比起其他重大傷病險主約，「活力洋溢」的保費是相當便宜的，而且可以接受的投保年齡比其他定期或終身的重大傷病險都要來得高，大部分的重大傷病險承保年齡最多只接受到60歲，活力滿滿可以到70歲。如果是要幫長輩規劃「孝親保單」，也是不錯的選擇。

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活力洋溢 投保前要注意什麼？

1 . 疾病等待期

「活力洋溢」的疾病等待期是30天，癌症90天，等待期內出險是沒有保障的。

2 . 一旦出險，理賠後保障就結束了

活力洋溢」也是一次給付型的保單，一旦理賠完畢，契約也就終止了。所以如果之後有其他併發症，例如癌症復發等等，是不會再提供保障的。

活力洋溢 有哪些優缺點？

優點

1 . 保證續保

2 . 保費相較其他定期重大傷病險更便宜 

缺點

1 . 保障只有10年，最多保到80歲

「活力洋溢」最高承保年齡是70歲，如果我們70歲才投保，那保障最高只保到80歲。而一般定期重大傷病險，最高則是保到85歲，以保障年期來兩，是偏短的。

2 . 理賠標準嚴格

一般的重大傷病險，扣除8項職業病及先天疾病，只要領有重大傷病卡便可申請賠償，理賠較無爭議。但「活力洋溢」中保障的疾病，除了要有醫療院所開立的疾病證明之外，還必須符合某些長照條件。以帕金森氏症為例，必須藥物治療1年，並通過巴氏量表3項以上才符合理賠條件。

3 . 20歲之後才能投保，不適合當新生兒保單

活力洋溢 投保建議

保單結合預防醫療，利用保險做好健康管理

「活力洋溢」的理賠項目，都是非常嚴重的慢性疾病，這些疾病有些可以在青壯年時期就先預防。

所以他有所謂的「健康促進」機制，如果你自認自己可能是慢性疾病的高風險群(例如長期熬夜、菸酒應酬、生活壓力大等等)，確實可以投保，一方面做好風險轉嫁，二方面又可以透過保單管理自己的健康。

適合當「孝親保單」，孝順長輩

「活力洋溢」的保障項目偏向「長照保險」，如果你想幫上了年紀的長輩多增加保障，這張保單也是很適合「孝親」的。畢竟他的保障疾病，也好發於中老年人。

只保重度癌症，建議另保癌症險

一般的重大傷病險有保癌症，不管是輕度、中度還是重度罹癌，都可以領到保障，所以有些人會只保重大傷病險，就不保癌症險了。

然而「活力洋溢」的癌症保障範圍，只保「重度癌症」，並不是罹癌就可或得理賠，如果想要更多癌症保障，建議另外投保癌症險。

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2023重大傷病險比較

保險公司	南山人壽	國泰人壽	富邦人壽	全球人壽
商品名稱(編號)	活力洋溢(10TSDD)	真鍾心滿滿(外溢型) (ZCL)	新醫卡優(外溢型) (SWV1)	醫卡讚85 (DCE)
繳費年期 & 承保年齡上限	10年期:20-70歲	10年期: 0-60歲 20前期: 0-50歲	10年期: 0-60 15年期: 0-55歲 20年期: 0-50歲	10年期: 0-65歲 15年期: 0-60歲 20年期: 0-55歲 25年期: 0-50歲 30年期: 0-45歲
保障年齡	10年	至85歲	終身(至100歲)	至85歲
疾病等待期	30天 (癌症90天)	30天 (癌症90天) 意外無疾病等待期	30天 (癌症90天)	30天 (癌症90天)
保單特色	1 . 精選29種重大傷病 2 . 健檢達標提供增額保障 3 . 罹患特定重大傷病額外提供10年生活照護金 4 . 保證續保	1 . 保額增額 2 . 保費外溢 3 . 實物給付 4 . 對慢性精神病理賠較少	1 . 豁免保費 2 . 保費外溢 3. 對慢性精神病理賠較少	除22項重大傷病有理賠外，針對下列5種特定傷病，額外理賠保額30%。 1 . 燒燙傷 2 . 接受器官移植 3 . 重大創傷 4 . 脊髓損傷或病變 5 . 重肌無力症
滿期後是否退還保費	否	是	是	否
年繳保費(以30歲、女性、保額100萬、繳費20年期為例)	8,400(繳費10年)	37,300	38,400	31,000
開箱文	請看本篇文章	(請點我)	(請點我)	(請點我)

如果想知道更多重大傷病、重大疾病或是特定傷病險，也歡迎來信保險寶一起討論唷！

活力洋溢常見問題 Q&A