1.須終身治療之全身性自體免疫症候群	9.因呼吸衰竭需長期使用呼吸器	16.慢性腎衰竭
2.小兒麻痹、腦性麻痺所引起之併發症	10.嚴重溶血及再生不良性貧血	17.脊髓損傷或病變所引起之併發症
3.潛水夫病	11.漸凍人症	18.急性腦血管疾病
4.慢性精神病	12.重症肌無力	19.燒燙傷
5.漢生病	13.多發性硬化症	20.接受器官移植
6.烏腳病	14.嚴重營養不良	21.罕見疾病
7.賈庫氏病	15.癌症	22. 重大創傷
8.肝硬化症	–	–

重大傷病22項列表

以全民健保認列的重大傷病共22大類疾病、300多項保障範圍。包含癌症、嚴重溶血性及再生不良性貧血、慢性腎衰竭、需終身治療的全身性自體免疫症候群、慢性精神病、燒燙傷面積 20％、接受器官移植、小兒麻痺／腦性麻痺引起併發症、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、嚴重營養不良、潛水夫症、重症肌無力症、脊髓損傷或病變引發併發症、急性腦血管疾病、多發性硬化症、漢生病、肝硬化症、烏腳病、運動神經元疾病、庫賈氏病、罕見疾病。

重大傷病險怎麼理賠？

一般的重大傷病險是不包含以下8類重大傷病的：

遺傳性凝血因子缺乏	職業病	外皮之先天畸形	先天性免疫不全症
先天性新陳代謝異常疾病	先天性肌肉萎縮症	心、肺、腸胃、腎臟、神經、骨骼系統等之先天畸形及染色體異常	早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟之併發症

重大傷病險不保疾病列表

去除其中8類屬於遺傳性或先天性的疾病、職業病。只要被保險人向健保局提出重大傷病卡申請，並將證明資料登錄於健保卡中，就可以向保險公司申請重大傷病險理賠。

【延伸閱讀】1分鐘詳解重大傷病卡！！

重大疾病是什麼？

標號	疾病名稱	疾病說明
1	急性心肌梗塞(重度)	係指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死。
2	冠狀動脈繞道手術	係指因冠狀動脈疾病而有持續性心肌缺氧造成心絞痛或心臟衰竭，並接受冠狀動脈繞道手術者。
3	腦中風後障礙(重度)	因腦血管的突發病變導致腦血管出血、栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者。
4	末期腎病變	二個腎臟慢性且不可復原的衰竭而必須接受定期透析治療者。
5	癌症(重度)	係指組織細胞有惡性細胞不斷生長、擴張及對組織侵害的特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症，經病理檢驗確定符合最近採用之「國際疾病傷害及死因分類標準」版本歸屬於惡性腫瘤。
6	癱瘓(重度)	係指兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關節中之兩關節（含）以上遺留下列機能障礙之一，且經六個月以後仍無法復原或改善者。
7	重大器官移植或造血幹細胞移植	係指因相對應器官功能衰竭，已經接受心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟（以上均不含幹細胞移植）的異體移植。

重大疾病項目

重大疾病是指金管會規範定義的7項重大疾病的險別。包含冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞、末期腎病變、重大器官或造血幹細胞移植、腦中風後障礙、癌症、癱瘓等。

重大疾病險怎麼理賠？

重大疾病險分為甲、乙兩型。主要根據疾病的嚴重程度來決定理賠範圍。

前面的7項重大疾病，其中有4項另外可以再區分「重度」疾病，分別是：

癌症(重度)
腦中風後障礙(重度)
癱瘓(重度)
急性心肌梗塞(重度)

甲型重大疾病險，針對上述4項必須要符合「重度」的條件才會理賠；反之，乙型就沒有輕重度的差別，但保費相對會比甲型貴，對於輕度疾病的理賠金也會比較低。

另外，根據保險契約規定，只要是在醫療法規定領有開業執照，並設有病房收治病人之公、私立及醫療法人醫院，開立確認患有以下7項疾病證明，便能申請保險理賠。

嚴重特定傷病險

除了「重大傷病險」與「重大疾病險」之外，還有一種是「嚴重特定傷病險」。對於嚴重特定傷病險，不同的保險公司，保障內容都不一樣，但到了2019年，主管機關已統一要求特定傷病險，至少要涵蓋22項以上的傷病，通常包含的項目越多，保費就越貴。

不管是「重大傷病」、「重大疾病」還是「嚴重特定傷病險」，保障的方式都是一次性給付，也就是領完保險金之後，契約就終止了。好處是理賠流程簡便，領到的保險金也可以自由運用。本篇文章就針對「重大傷病險」說明。

險種	重大傷病險	重大疾病險	嚴重特定傷病險
保障項目	22項重大傷病(含300多細項)	7項重大疾病分甲、乙兩型	22項以上嚴重特定傷病
理賠方式	取得重大傷病證明	檢附醫院診斷證明及相關檢驗報告	檢附醫院診斷證明及相關檢驗報告
給付方式	一次性理賠	一次性理賠	一次性理賠
理賠範圍比較	廣	窄	廣
保費比較	貴	較便宜	貴

重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險比較

重大傷病險有哪些種類？

重大傷病險分為「一年期」、「定期型」及「終身型」3種。

一年期

顧名思義就是一年一約，保費較低，但每年都要續保，且保費會隨著年紀越來越貴，一般到保險年齡屆滿85歲就不能再續保了。

定期型

定期型通常有固定的繳費期間，過了繳費期間就不用再繳費，保障會持續到約定的保險年齡，通常是85歲。例如某人在30歲投保，繳費期間是20年，那麼他到了50歲就不用再繳費，他的保障會持續到85歲。

定期型的重大傷病險，通常要繳費10-30年不等，年期越長，保費越便宜，依保險公司不同，能選擇的年限也不一樣，

終身型

終身型和定期型很像，差別是終身型沒有保障年齡的限制，繳費期限一到，保障就自動延續到被保險人100歲左右，較無後顧之憂，但相對保費也是最貴的。

重大傷病險種類	一年期	定期型	終身型
繳費期間	一年	10-30年視保險公司規定	10-30年視保險公司規定
保障年齡	至85歲	至85歲	至100歲
保費	低	中	高

重大傷病險種類

重大傷病險有哪些優缺點？

優點

1 . 保費運用彈性：

一般的醫療險，有指定的醫療服務才有理賠。例如癌症險，如果保障範圍是放射性治療，那麼你做的是標靶治療可能就拿不到理賠。但重大傷病險，只要確定理賠，保險公司就會直接提供理賠金，保戶可以決定要用理賠金作治療、出遊或是居家看護都可以。

2 . 理賠流程簡便：

一般醫療險需要針對特定的醫療服務提供相關收據才有理賠，例如住院日額就必須提供住院證明、手術理賠也要提供醫師診斷證明。但重大傷病險則是只要領有重大傷病卡，就可以向保險公司申請理賠。

缺點

1 . 一次性理賠：

一旦出險，理賠金送到你手中之後，契約就終止了。之後如果還要保險，就必須另外再投保。但保險公司之後也可能會因為保戶曾經有過重大傷病險而拒保。

2 . 並非所有重大傷病險都有理賠

全民健保公布的重大傷病共22項，但其中有8項職業病及先天疾病並未包含在重大傷病險的保障範圍，沒保障的疾病如下：

遺傳性凝血因子缺乏	職業病	外皮之先天畸形	先天性免疫不全症
先天性新陳代謝異常疾病	先天性肌肉萎縮症	心、肺、腸胃、腎臟、神經、骨骼系統等之先天畸形及染色體異常	早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟之併發症

重大傷病險不保疾病

3 . 沒有心臟相關的保障

心臟疾病雖然高居國人十大死因第二，卻沒有涵蓋在重大傷病險中。例如常見的心臟支架、心肌梗塞等等。不過現在有些保險公司有推出包含心臟疾病的重大傷病險，例如前面提到，富邦的「新醫卡優」就有針對「冠狀動脈繞道手術」、急性心肌梗塞(重度)兩項疾病額外理賠。

【延伸閱讀】超詳解！！富邦人壽新醫卡優終身重大傷病險

重大傷病險投保建議

1 . 留意疾病等待期：

一般的疾病等待期為30-90天，疾病等待期內出險，保險公司可以不負理賠責任。

2 . ㄧ定要符合健保資格：

一般健康保險，都是針對健保沒有補助的自費項目進行理賠，所以在申請理賠時一定要符合健保資格才能理賠。如果你因為某些原因，中斷了健保，就無法獲得理賠的資格唷！

3 . 重大傷病險也有理賠癌症：

癌症也在「重大傷病」的定義內，重大傷病險的涵蓋範圍較廣，而且沒有療程限制，理賠較無爭議。但重大傷病只有一次性理賠，未來如果癌症復發，或是因癌症引起的併發症，重大傷病險就沒有理賠了。這時侯還是需要癌症來補強。

4 . 保額至少規劃100萬以上：

疾病初期除了必要的醫療開支，工作收入也可能會暫停，嚴重一點可能需要看護照料，如果行動不便，家裡也需要打造無障礙空間。因此投保的金額建議規劃在100萬以上，比較能維持疾病初期的生活品質。