Last Updated on 2023 年 3 月 28 日 by elaine

保險寶會定期幫大家搜集市面上各式各樣的保單，並進行保單拆解，目的是幫投保人分析保單的優缺點及預算，絕無業配！！！大家在投保前也要自細閱覽商品條款，確定自己是不是真的適合這份保單。

如果有特別的商品想要詢問，也可以在留言區留言，保險寶會根據回覆，定期更新文章唷！

之前一直有網友問小編能不能介紹有特色的定期醫療險，關於醫療險的眉角小編寫過不少相關文章，可以參考下方連結，不清楚的地方也可以留言詢問唷！

延伸閱讀：【醫療險的潛規則】掌握3個重點，不再當肥羊

小編個人建議，若預算允許，一定要有一張終身的醫療險，繳費20年保終身（100或110歲），保障範圍至少涵蓋最基礎的手術及住院醫療。但如果預算不足，或是不想被綁20年的小資族該怎麼辦？

這時，定期的醫療險，可能是不錯的選擇。

這裡小編來推薦一下，有特色的定期醫療險 – 全球人壽好醫靠定期醫療健康保險（PHC），給精打細算的小資族參考。

保單特色

「好醫靠」有兩種保單，一種是定期醫療（PHC），另一種是終身醫療（PHD），這裡講的是定期醫療（PHC）的部分，如果想暸解好醫靠的終身醫療，可以看一下最下面的QA，或是小編另外再寫一篇專欄。

這張保單是定期醫療險，也就是說，每所繳的保費會因為年齡增長而增加，最久可以投保到你65歲，所以越年輕保越划算。

另外，這是這張保單沒有實支實付，保額計算都是採定額給付。

承保範圍

接下來，我們來看看承保的範圍。

以下以一個單位（住院日額1000元）為計算範例：

1. 住院日額保險金：第1-30天，一天1000元，第31天會跳到一天2000元，同一個病症最長可以住院365天。
2. 加護病房及燒燙傷中心醫療保險金：一天給付2000元，同一病症最高可以住院30天。
3. 住院照護保險金：除了住院日額之外，保險還會在住院期間支付照顧金，一天1000元，同一病症最高理賠365天，多少可以彌補住院其間沒有工作的損失。
4. 住院前後門診醫療保險金：住院前兩週及出院後兩週內，只要有回診，每次理賠250元。
5. 住院手術醫療保險金：手術住院一次理賠10000元。
6. 門診手術醫療保險金：這個是小編覺得最特別的，一般手術大多是有住院才有理賠，而這份保單是包含門診手術也有理賠，一次2000元。
7. 特定診療保險金：關於「手術」的定義，小編之前有寫過一篇文章，不是只有動刀都算手術，必須要符合健保2-2-7條款的定義才算手術。有些有動刀，卻不在2-2-7條款的，一般稱作「處置」，比較常見的像是青光眼的「虹膜雷射術」或是大腸息肉切除，這些都不在2-2-7的範圍，但這份保單是有涵蓋的，總共104項，下表是節錄比較常見的診療項項目，只要有中，一次給付2000元！！

延伸閱讀：【繳一堆保費，手術卻沒理賠！那是因為你投保醫療險的時候少看了這一條！】什麼是227條款

8. 特定醫材補助保險金：有些必要的醫療耗材，健保不一定會補助，補助不到的叫做「雜費」。另外有些醫材，像是人工膝關節、髖關節或是人工水晶體等，健保雖然有補助，但如果需要好一點的材料則必須自己負擔。「好醫靠」只要保單繳滿一年，針對下列八項常見的醫材，一次給付15000元，最高可以給付10次。

延伸閱讀：【醫療雜費是什麼？】1張圖秒懂醫療險。

9. 重大手術醫療保險金：「重大手術」一般是指有器官移植或是切除，我們平常比較少遇到，但如果是癌症或是因為意外導致失能，也是有可能遇到的。這張保單當然好不了。重大手術一次理賠20000元。

最後就是這張保單最特別的地方，他是有保費回饋的！！！

「好醫靠定期醫療險」是定期保險，但為了鼓勵保戶持續支持這張保單，繳款期限分成10年、15年及20年期，期滿之後，當投保人保險年齡屆滿65歲，就可以領到回饋金，如果繳費期間過世，所繳的保費也會全數退還。

回饋金怎麼算？

我們來看條款第二十一條說明：「本公司按下表累計給付倍數所對應之活力65回饋金倍數乘以當時之日額，給付活力65回饋保險金。」

看上去有點複雜，其實很簡單，

首先，先了解投保的單位，這份保單一個單位是「住院日額1000元」，如果你當初選擇兩個單位，那就是住院日額2000元，以及剛剛所說的所有保障全部變雙倍（加護病房4000、住院手術20000、特定醫材30000…）。

接著，在繳費期滿之前，用掉了多少理賠金，這個金額就是「給付倍數」。例如我當時買的是一個單位（住院日額1000），因為手術住院獲得12000的理賠，那麼我的給付倍數就是12倍（12000/1000=12）。

所以我們用ㄧ個單位（住院日額1000元）來換算，上面這張表就翻譯如下：

累計給付金額	回饋金
未超過20萬	5萬
介於20萬（不含）至50萬（含）間	4萬
介於50萬（不含）至80萬（含）間	3萬

保費試算

在條款的附表一，有一份保險費率表，期限越長保費越低，金額單位是「元/每百元日額」，而這份保單最低單位是1000元，所以只要在每個數字後面加一個0，就是一年要繳的保費。

以30歲女性，一個單位為例，

10年期 16840元

15年期 11630元

20年期 9040元

如果選擇保20年，平均一個月只要繳754元，以醫療險來說，相當便宜。

好醫靠定期醫療保險優缺點分析

優點：

1. 保費低
2. 保障範圍廣：一般醫療險比較少包含的門診手術、還有部分的處置費用等等都有保障。
3. 身故會返還保險金：大部分的醫療險是沒有身故理賠的，也就是說繳出去的保費只有在世的時候用得到，過世的話，保險公司也不會退還保險金。但「好醫靠」在保障期間，倘若身故，是可以將保險金全數返還，如果之前有出險，則扣除先前理賠的金額，剩下的金額返還。

缺點：

1. 承保時間短：好醫靠最高投保年齡只接受到55歲。要知道，隨著年齡增長，身體會逐漸老化，這時候要再買其他保險，要繳的保費就會變高；不買的話，就要準備足夠的醫療基金。
2. 沒有實支實付：這張保單是採定額給付，所以醫療雜費的理賠金額都有限制，像住院手術，不管手術大小，一次只理賠10000元，如果是嚴重一點骨折動輒就要4-5萬。如果希望保障金額再多一點，那麼保費就要再往上加。
3. 列舉式保單：醫療險分為「概括式」和「列舉式」兩種。概括式是指，契約內容沒有提到不能保的範圍都能理賠；相反的，列舉式指的是，契約內有提到的項目才能理賠。好醫靠定期醫療險是列舉式的保單，也就是前面有提到的保障範圍，有中才有理賠。

整體來說，這張保單很適合小資族，保費低廉，保障範圍也很廣，足以滿足基本的醫療保障，也不至於影響生活開銷。不過這張保單最致命的缺點，就是投保年齡最高只接受到55歲，所以這張保單適合40歲之前還沒有醫療險，或是只有一張醫療險保單的人。40歲之後，記得先買一張實支實付的醫療險，好醫靠可以當作轉換保單的過渡期的保障，或是輔助加強的保險。

以上是保險寶針對「全球人壽好醫靠定期醫療健康保險（PHC）」保單的分析，如果你也對保單有興趣，或是想了解更多，可以聯絡小編，我會在一個工作天回覆你。或是訂閱保險寶，提供更多保險訊息！